Tu primer millón - reseña crítica

¿Quién no quiere tener un millón antes de los 30 años? Pedro Queiroga Carrilho tiene como objetivo en esta obra es mostrar el camino para que otras personas, especialmente los jóvenes, consigan el tan soñado millón. Este libro es un hallazgo que promete ayudar a ahorrar dinero, organizar las finanzas y a elegir las mejores inversiones. ¡Es hora de cambiar tu vida!

Parte 1: Cambie sus paradigmas

Muchas veces nos quedamos atrapados en paradigmas y creencias sobre nuestras vidas y nuestro dinero que, en lugar de ayudar a impulsar nuestros ingresos, nos hacen que nos  quedemos atrás. Carrilho propone nuevos puntos de vista sobre asuntos cotidianos para una búsqueda eficiente de nuestro primer millón.

El primero de ellos es que nuestro dinero varía de forma proporcional a nuestra energía vital. Es decir, el dinero puede estirarse o encogerse de acuerdo al momento, pero nuestra vida no: ¡ella está siempre pasando  y con rapidez! Por eso, es importante que aprendamos a rentabilizar al máximo el dinero que ganamos, en el más corto espacio de tiempo que podamos.

Otra sugerencia es que debemos centrarnos en las cinco fuerzas que tenemos dentro de nosotros. Carrilho explica que necesitamos encontrarnos para ser capaces de diferenciarnos en el trabajo como en la vida.

Para entender nuestras fuerzas necesitamos desarrollar nuestro equilibrio personal, que nos ayuda a ser más productivos. Así seremos capaces de entender mejor lo que nos gusta más hacer en nuestro ambiente de trabajo y cómo podemos diferenciarnos de los demás.

El tercer cambio de paradigma puede parecer un poco extraño a primera vista, pero tiene sentido cuando se estudia a fondo: no priorice el dinero, sino el aprendizaje. El mayor secreto es trabajar con algo que nos haga feliz, que nos desarrolle personal y profesionalmente y que nos motive a despertar animados cada lunes.

Por último, el próximo cambio que Carrilho alienta en nuestros paradigmas es que no necesitamos ser una sola cosa por toda la vida. No necesitamos ser para siempre empleados, ni para siempre empresarios ni para siempre emprendedores individuales. Podemos, incluso, ser más de uno de ellos al mismo tiempo.

Por medio de un simple cálculo, el autor sostiene que si cada mes guardamos al menos el 10% del salario en una cuenta de ahorro (lo que es el recomendado por especialistas), al final de nuestra vida, tendremos más de un millón para disfrutar en la jubilación.

Todo aquel que vive al día vive una "carrera de ratas", siempre contando los centavos para poder pagar las cuentas. La analogía es ser como un hámster corriendo en una rueda, sin poder salir de ese lugar. Una vez atrapados en esta carrera, es difícil conseguir salir de esa cotidianidad.

Es necesario parar para analizar la circunstancia de forma macro, observar las posibles salidas e ir programándonos para el futuro. Sostener los gastos también es una necesidad inminente cuando estamos en ese sistema.

Parte 2: Ahorre más

Pero al final, ¿cuál es el perfil del millonario?, ¿cómo ser como uno de ellos? En resumen, son personas con "pensamiento financiero". Esto tiende a ser un paso importante en busca del millón.

El pensamiento financiero está compuesto mayoritariamente por tres vectores: la inteligencia financiera, integridad e independencia financieras.

La inteligencia financiera es la capacidad que necesitamos desarrollar con mayor rapidez, esa capacidad de mirar fríamente el dinero y entender lo que significa en nuestras vidas. Somos verdaderamente inteligentes cuando tenemos capacidad de pagar nuestras deudas y entendemos el papel que tiene el dinero en nuestra existencia.

Mientras que la integridad financiera se refiere a la mirada crítica que necesitamos tener sobre nuestro flujo de efectivo. Es ella la que nos ayuda a alinear el dinero con nuestros objetivos y valores personales. Tiende a ser más difícil de aplicar, ya que no es un simple análisis sobre nuestros valores monetarios. También es un análisis sobre nuestros valores personales y cómo podemos articular ambos.

Por último, la independencia financiera debe ser lo principal. Es decir, el objetivo debe ser tener la capacidad de vivir sin tener que contar siempre con el trabajo como medio de subsistencia. Lo ideal es que tengamos otras fuentes mensuales de ingresos que nos permitan pagar los gastos.

El autor parte de un principio importantísimo: para tener dinero necesitamos prestar atención no en lo que ganamos, pero sí en cuanto ahorramos. Su meta ideal para ahorrar mensualmente y conseguir caminar con consistencia en la dirección del primer millón es ahorrar el equivalente por lo menos de una hora de trabajo a diario. 

Al principio puede ser difícil, pero con el transcurso de los meses, se convertirá en un hábito y usted se adaptará a tener menos dinero disponible mes a mes.

Otra etapa fundamental para ser capaz de ahorrar más es controlar su flujo de efectivo y asignar sus "objetos de desgracia". Los objetos de desgracia son aquellos elementos en los que usted tiene dificultad para resistirse a la hora de comprar. Necesitamos centrarnos en nuestra conciencia y pensar realmente qué necesitamos y qué no. Controlar el flujo de efectivo y detener las fugas  de dinero es fundamental para conseguir el primer millón.

Por último, el autor en esta sección menciona que, si no valoramos nuestra vida, nadie más la valorará. De esta forma, necesitamos siempre trabajar por las cosas que queremos, teniendo en mente que cuidar de nosotros mismos es una tarea única. Valorar la vida, la salud mental y la capacidad física es más importante que cualquier suma de dinero.

Ahorrarse a sí mismo también es un arte. Después de todo, ¿de qué va a servir tener un millón si usted tiene que gastarlo entero en tratamientos médicos o psicológicos?

Parte 3: Comience a invertir

La inversión es una gran aliada en la búsqueda de la independencia financiera y del primer millón, pero debe estar bien hecha. Invertir está lleno de riesgos y para ello es necesario tener mucho conocimiento y bagaje para ser capaces de hacerlo de la manera correcta y eficiente.

Carrilho sostiene que la primera etapa es entender que no todos los tipos de inversión son para usted, tanto por su perfil como por su especialidad. Es más normal y coherente que busque invertir en lo que se siente seguro. Conocer el mercado en el que está invirtiendo es lo que hace que las inversiones tengan mejores retornos.

El mito del dinero fácil y rápido que normalmente se asocia a la inversión es exactamente eso: un mito. No hay enriquecimiento sin mucho sudor y trabajo. La única forma eficiente de ganar dinero es trabajar para ello, con persistencia y siguiendo un patrón de inversión.

La cantidad de gastos que forman parte de su realidad son los que van a interferir en el punto de cruce para lograr la independencia financiera. Alcanzamos el punto de crossover cuando tenemos el suficiente dinero invertido como para no trabajar por el dinero. Es decir, en ese punto, el dinero generado exclusivamente por las inversiones es suficiente para pagar todos nuestros gastos.

El valor necesario para ser totalmente independientes financieramente es directamente proporcional a nuestros gastos promedio. Esto supone que cuanto más pequeños sean nuestros gastos, menor es el monto necesario de dinero a invertir para obtener nuestra independencia.

Otro punto de atención al invertir es lo que se refiere a los costos de inversión. Ellos varían de acuerdo con el tipo de inversión, con el valor invertido y con la fecha prevista de retorno financiero. Antes de decidirnos por algún tipo de inversión es necesario calcular los gastos involucrados. Evite invertir en productos de alto costo si el dinero con el que se cuenta para la inversión es limitado y reduce al máximo el número de órdenes de inversión.

Asimismo, Carrilho nombre diferentes tipos de inversión a tener en cuenta. Habla de la libreta de ahorros, del certificado de depósito bancario, el tesorero directo, los fondos de previsión, las acciones y los fondos, entre otros.

El autor sugiere que antes de comenzar a invertir de verdad, con todos los riesgos involucrados, el interesado comience con inversiones virtuales (simuladores). Estas son formas de invertir que no necesitan dinero de verdad, ya que sólo son pruebas. La lógica es parecida a la de un juego, que simula las cotizaciones y el comportamiento del mercado. Es la mejor forma de entrenar sus dotes de inversionista sin perder dinero en el proceso.

Parte final: ¿Y ahora?

Los métodos para gestionar y entender el dinero son diversos y muchos de ellos se enumeran en el libro. En realidad, el trabajo de Carrilho fue compilar y dar su opinión sobre las enseñanzas de diversos autores y millonarios que se dedicaron a estudiar el dinero y compartieron su conocimiento con el mundo.

Al final, sólo analizando casos de éxito es que conseguimos ser uno de ellos también. Adoptar y aplicar los conceptos incautados en ese libro es el camino correcto para llegar al primer millón.

Nuestro objetivo debe ser siempre la independencia financiera y para eso no podemos perder de vista la voluntad de obtenerla. El camino a veces es agotador y pensar fuera de la caja va más allá de lo convencional. Por eso, necesitamos cambiar los paradigmas y la forma de ver los ingresos, los gastos y el flujo de efectivo como un todo. Los desafíos son enormes, pero los beneficios son aún mayores.

Día tras día, varias personas logran vencer estos desafíos y se vuelven independientes financieramente. Por eso Carrilho cree que la independencia financiera está al alcance de todos en un corto espacio de tiempo.

Para alcanzarla necesitamos estar enfocados, contar con inteligencia emocional, así como la voluntad de aprender y trabajar duro. A su vez, el tiempo es el mayor aliado y villano. Entonces debemos usarlo a nuestro favor. Pensar de forma organizada, con metas y plazos predefinidos, es uno de los pasos más importantes.

Al final del libro Carrilho tiene un glosario de términos financieros y económicos que pueden ser un aliado para quien está empezando en el estudio del dinero y partiendo en la búsqueda del primer millón.

Es una lectura obligatoria tanto para quien ya tiene mucho conocimiento sobre el asunto, como para quien está empezando. Lo ideal es tener siempre ese glosario a la mano cuando el asunto sea relacionado a la inversión, gestión monetaria e independencia financiera.

Notas finales

En el contexto actual de las crisis financieras necesitamos enfocarnos en las soluciones y no en los problemas. Este es el principal recado de Carrilho. Las inversiones surgen como solución y como una forma de diversificar los ingresos de manera flexible y segura.

Necesitamos aprender a usar el dinero a nuestro favor y eso es lo que el autor intentó enseñarnos en su obra.

Lo que el autor nos lleva a hacer es entender que, conseguir el primer millón en la cuenta bancaria no es para nada un monstruo de siete cabezas. Por el contrario, es perfectamente posible cuando se hace con una buena planificación y estudio de cada paso.

Con pequeños recortes en los gastos, un buen ahorro e inversiones bien hechas, el millón está mucho más cerca de lo que encontramos.

A pesar de su poca edad, Pedro Carrilho tiene un currículo excepcional y mucha experiencia en lo que se refiere al ahorro, inversión y la gestión de dinero. Su obra es didáctica, de fácil comprensión y muy útil para cualquier persona que quiere aprender más sobre el tema, sin importar en qué etapa te encuentras en la búsqueda de tu independencia financiera.

Consejo de 12min

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